Porównanie chwilówek

Na rynku aż roi się od ofert pożyczek online. Firmy pożyczkowe i osoby prywatne próbują wybić się wyjątkowymi ofertami, zmniejszaniem kosztów, pierwszą pożyczką za darmo... W gąszczu ofert łatwo można się pogubić, a porównanie chwilówek online wcale nie jest takie łatwie. Dowiedz się, jak to zrobić i jakie kryteria wziąć pod uwagę, żeby wybrać najlepszą opcję.

Głęboki wdech

Panika związana z nagłym kryzysem finansowym i strach przed zadłużeniem to nie są dobrzy doradcy. Dlatego zanim zaczniesz szukać pożyczki dla siebie, weź głęboki wdech i zastanów się co dalej. Rozejrzyj się za wszystkimi opcjami, zastanów się, ile jesteś w stanie spłacać. A może w ciągu miesiąca możesz spłacić całość, na przykład kiedy dostaniesz wypłatę? To ważne, bo niektóre firmy pożyczkowe nie pozwalają na rozłożenie pożyczek na raty.

Najlepiej wypisz sobie dokładnie ile potrzebujesz, jaką kwotę jesteś w stanie spłacać i dopiero z taką rozpiską przystąp do poszukiwań. Wtedy porównanie chwilówek online będzie mniej chaotyczne. Sprawdzenie firmy pożyczkowej i wybór odpowiedniej pożyczki nie jest prosty i z pewnością zajmuje trochę czasu. Z tego względu warto zaufać profesjonalistom. Jest wiele stron i portali finansowych, które przeprowadzają porównanie chwilówek online. Warto sprawdzić ich rankingi i wykluczyć kilka dolnych pozycji. To zaoszczędzi ci dużo czasu i nerwów.

Sprawdź firmę

To zdecydowanie punkt numer jeden. Jak zapewne zauważyłeś, firmy pożyczkowe nie mają zbyt dobrej sławy. I chociaż ich działanie jest regulowane przez prawo i wiele dużych firm jest w pełni legalnych, na rynku jest kilku nieuczciwych graczy, którzy psują prasę pozostałym. Żeby dobrze oddzielić te pierwsze od drugich, musisz zrobić bardzo głęboki reaserch.

Jak to zrobić? No cóż, najlepiej w Internecie. Nie ma to jak opinie internautów. Wiadomo, że w sieci każdy może napisać wszystko, jednak poczytanie komentarzy powinny dać ci ogólny obraz. Warto także sprawdzić rzetelność firmy, na przykład sprawdzając, czy jest na liście Związku Firm Pożyczkowych lub czy nie widnieje na liście ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego. Lista jest dostępna w sieci na wielu stronach, warto każdorazowo z niej korzystać.

Oprocentowanie a oprocentowanie rzeczywiste

Kolejnym ważnym aspektem jest sprawdzenie prawdziwych kosztów pożyczki. Nie jest to może najłatwiejsze, tym bardziej, że wiele firm robi wszystko, żeby ukryć prawdziwe oprocentowanie. Najczęściej prezentowana stawka procentowa jest bardzo niska – zaledwie 3 do 5%, jednak może okazać się, że pojawiają się dodatkowe opłaty, jak przygotowanie oferty, prowizja i tym podobne.

Nawet jeżeli na pierwszy rzut oka same opłaty wydają się niewielkie – 150-200 zł, może okazać się, że przy niewielkiej kwocie pożyczki będzie to dodatkowe 10%. To dużo, przez to całe oprocentowanie znacznie rośnie. Niektóre firmy oferują pierwsze pożyczki za darmo, co nie oznacza wcale, że one są darmowe. Faktycznie oprocentowanie miesięczne może wynosić 0%, nie oznacza to jednak, że nie pojawią się dodatkowe koszty. Warto za każdym razem sprawdzić, ile dokładnie przyjdzie nam zapłacić.

Zanim więc zdecydujesz się na konkretną pożyczkę, sprawdź dokładnie ile wynosi rzeczywiste oprocentowanie w skali roku. RRSO czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania to wskaźnik uwzględniający znacznie więcej czynników niż oprocentowanie nominalne, czyli to, co pojawia się jako oprocentowanie pożyczki na stronie firmy. RRSO zawiera także wszelkie opłaty, prowizje i dodatkowe koszty, które pożyczkobiorca musi zapłacić. Według Ustawy o kredycie konsumenckim, banki i firmy pożyczkowe mają obowiązek podawania wskaźnika RRSO, więc wystrzegaj się instytucji, które tego nie robią.

Wystrzegaj się firm niesprawdzających BIK

Pożyczki bez BIK – właśnie tak reklamuje się bardzo wiele firm. Jednak zaufanie im jest wątpliwą sprawą. BIK czyli Biuro Informacji Kredytowej to źródło wiedzy o tym, czy ktoś jest zadłużony, co oznacza, czy będzie w stanie spłacić kolejne zobowiązanie. Nie należy się tego bać – firmy pożyczkowe nie mają zbyt dużych wymagań i to, że masz regularnie spłacane nie oznacza, że nie dostaniesz pożyczki, wręcz przeciwnie, może podnieść twoją wiarygodność jako pożyczkobiorcy.

Informacja, że firma nie sprawdza informacji w BIK i przyjmuje wszystkich, powinna nas zaalarmować. Może się bowiem okazać, że instytucja w inny sposób zabezpiecza się przed niespłacaniem rat, na przykład poprzez zwiększenie oprocentowania. To z pewnością nie wyjdzie ci na dobre.

Termin spłaty i możliwości przekroczenia

Nikt nie spodziewa się, że nie uda mu się spłacić pożyczki, jednak warto sprawdzić, co dzieje się w przypadku przekroczenia terminu spłaty. Na początku warto bardzo dokładnie przeanalizować terminy spłat poszczególnych rat, dowiedzieć się, czy liczy się termin przelewu pieniędzy, czy zaksięgowania.

Firmy pożyczkowe najczęściej pozwalają na dostosowanie liczby pożyczek do swoich preferencji. Czasami może zdarzyć się jednak, że w którymś momencie nie będziesz mieć pieniędzy na spłatę. Warto sprawdzić, czy wybrana przez ciebie opcja przewiduje tak zwane wakacje pożyczkowe, czyli możliwość odłożenia spłaty na później. Sprawdź takie, jakie warunki trzeba spełnić, by móc z nich skorzystać. Każda firma powinna udostępnić także informacje o karach i kosztach niedotrzymania terminu. Najczęściej są to odsetki karne, które mogą iść nawet w setki.

Kiedy będą pieniądze

Jeśli już zawęziłeś wybrane firmy do kilku najlepszych, możesz przyjrzeć się większym szczegółom. Dowiedz się, kiedy otrzymasz pieniądze. Wiele firm oferuje pieniądze w kwadrans lub godzinę, ale często jest to ograniczone wyłącznie do kilku współpracujących z nimi banków. Sprawdź, czy wśród nich znajduje się twój. To ważne, bo inaczej może okazać się, że potrzebne jak najszybciej pieniądze pojawią się na twoim koncie dopiero kolejnego dnia. Dowiedz się też, jakie dokumenty musisz załatwić i jakie dane musisz podać. Może okazać się, że załatwienie formalności zajmie ci dodatkowo więcej czasu.

Liczba rat

Najczęściej firmy pożyczkowe oferują dowolną liczbę rat – możesz ją ustalić kierując się na przykład wielkością pojedynczej spłaty. Niektóre firmy jednak za każdą dodatkową ratę zwiększają poziom prowizji lub przyjmują, że przy 10 lub 20 ratach poziom oprocentowania jest niższy, a przy innych opcjach znacznie wyższy.

Z tego względu bardzo dokładnie należy sprawdzić informacje i możliwości. Najlepiej po prostu zobaczyć, jakie kwoty pojedynczych rat oferuje firma przy każdej liczbie rat. Trzeba zrobić to bardzo uważnie, żeby nie musieć oddawać dodatkowych pieniędzy za nic. Może okazać się, że wydłużenie spłaty kredytu o miesiąc lub dwa bądź niewielkie podwyższenie raty sprawi, że cała kwota do spłacenia będzie znacznie niższa.