Jak Stworzyć Plan Inwestycyjny Który Działa

Najlepsi brokerzy opcji binarnych 2020:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FINMAX
    FINMAX

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Jak Stworzyć Plan Inwestycyjny Który Działa?

Aby stworzyć solidny plan inwestycyjny trzeba wiedzieć po co się inwestuje. Kiedy znamy cel łatwiej jest ustalić, które z wariantów są najbardziej odpowiednie do jego osiągnięcia. Pięć poniższych pytań pomoże Ci zbudować solidny plan inwestycyjny oparty na Twoich potrzebach.

Jaki cel zamierzasz osiągnąć?

Inwestycje muszą być wybierane z myślą o celu głównym: bezpieczeństwie, dochodach lub wzroście. Pierwszą rzeczą, o jakiej należy zdecydować jest to, która z tych trzech wymienionych jest najważniejsza. Czy potrzebujesz bieżących dochodów, aby utrzymać się na emeryturze? Wzrostu, aby inwestycje mogły zapewnić dochód w przyszłości? Czy może bezpieczeństwo (zachowanie aktualnej wartości) jest Twoim priorytetem?

Jeśli masz 55 lat lub więcej, przed stworzeniem planu inwestycyjnego, powinieneś przygotować konkretny schemat finansowy, który nazywam planem dochodów emerytalnych. Ten rodzaj planu przewiduje przyszłe źródła dochodów i wydatków, a następnie określa wysokość konta uwzględniając w tym wszelkie wpłaty i wypłaty. Ułatwia to określenie momentu, w którym trzeba będzie wykorzystać posiadane pieniądze. Gdy już wyznaczysz jasne ramy czasowe, wiesz, czy stosować inwestycje krótko-, średnio- czy długoterminowe.

Ile można realistycznie przeznaczyć na inwestycje?

Wiele wariantów inwestycyjnych ma minimalne kwoty inwestycji, więc zanim opracujesz solidny plan inwestycyjny, powinieneś określić ile możesz zainwestować. Czy istnieje możliwość stałych regularnych comiesięcznych wpłat?

Niektóre fundusze inwestycyjne pozwalają na otwarcie rachunku z zaledwie 300 zł, a następnie utworzenie automatycznego planu inwestycyjnego zaczynającego się od zaledwie 50 zł miesięcznie. Wtedy środki z rachunku bieżącego będą przekazywane na rachunek inwestycyjny. Inwestowanie co miesiąc w ten sposób jest nazywane uśrednianiem kosztów złotówkowych i pomaga zmniejszyć ryzyko rynkowe.

Jeśli dysponujesz większą kwotą do zainwestowania to oczywiście jest więcej możliwości. W takim przypadku warto skorzystać z różnych rodzajów inwestycji, by zminimalizować ryzyko związane z tylko jedną. Najważniejszą decyzją, którą podejmiesz, jest określenie ile przydzielić do akcji a ile na obligacje. Kolejną kluczową decyzją jest to czy budować swój własny portfel, czy też nawiązać współpracę z doradcą finansowym.

Kiedy będziesz potrzebował znowu pieniędzy?

Sprawą najwyższej wagi jest ustalenie ram czasowych, których będziesz przestrzegać. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na zakup samochodu w ciągu roku lub dwóch, stworzysz inny plan inwestycyjny niż w przypadku przeznaczania pieniędzy na plan emerytalny.

W pierwszym przypadku, Twoim głównym problemem jest bezpieczeństwo – nie utracić pieniędzy przed przyszłym zakupem. W drugim przypadku inwestujesz na emeryturę. Przyjmując, że emerytura nastąpi za wiele lat, nie ma znaczenia ile wynosi wartość portfela po roku. To na czym Ci zależy to, na rodzaj rozwiązań pomoże Twojemu kontu być najwięcej wartym do czasu osiągnięcia wieku emerytalnego. W praktyce znaczący wzrost wymaga zazwyczaj co najmniej inwestycji trwającej 5 lat lub więcej.

Najlepsi brokerzy opcji binarnych 2020:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FINMAX
    FINMAX

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Jak dużo należy ryzykować?

Niektóre inwestycje wiążą się z tzw. ryzykiem inwestycyjnym na poziomie piątym – ryzykiem utraty wszystkich pieniędzy. Dla większości ludzi inwestycje te są zbyt ryzykowne. Jednym z łatwych sposobów zmniejszenia ryzyka inwestycyjnego jest dywersyfikacja. W ten sposób możesz nadal doświadczać wahań wartości inwestycji. Można jednak zmniejszyć ryzyko całkowitej utraty na skutek złych czasów lub innych niefortunnych okoliczności.

Zachowaj ostrożność przy zakupie tylko inwestycji o wysokiej stopie zwrotu. Nie ma czegoś takiego jak wysokie zyski przy niskim ryzyku. Lepiej zarabiać umiarkowane zwroty niż kołysać się na płocie. Jeśli zdecydujesz się na huśtawkę pamiętaj, że może ona spowodować odwrotny skutek i doświadczysz dużych strat.

W co należy inwestować?

Zbyt wiele osób kupuje pierwszy zaprezentowany im produkt inwestycyjny. Lepiej jest sporządzić dokładną listę wszystkich możliwości, które spełniają założony cel. Wtedy warto poświęcić czas na zrozumienie zalet i wad każdej z nich. Następnie zawęź swoje ostateczne wybory inwestycyjne do kilku, co do których czujesz się pewnie. Niektóre inwestycje są świetne dla długoterminowych inwestycji emerytalnych. Inne są bardziej spekulacyjne, co oznacza, że można w nie włożyć trochę „pieniędzy do gry” lub „zaryzykować”, ale na pewno nie wszystkie oszczędności emerytalne.

Podsumowanie

Powiedzmy, że masz 50 lat i zaoszczędziłeś 100 000 zł na koncie osobistym. Twój plan może wyglądać następująco:

Kategoria: Blog

Przed dokonaniem inwestycji należy dokładnie zapoznać się z wszystkimi opłatami inwestycyjnymi związanymi z daną transakcją. Każdy doradca inwestycyjny warty podjęcia współpracy.

Znalezienie właściwej ceny do zapłaty za akcje lub najkorzystniejszej ceny sprzedaży akcji to sposób zarabiania pieniędzy przez inwestorów na giełdzie. Wydaje się to oczywiste, ale jak.

Jeśli kiedykolwiek kupiłeś lub sprzedałeś akcje, istnieje szansa, że zrobiłeś to w oparciu o uczucia i emocje, a nie chłodne i twarde fakty. Być może wolisz wierzyć, że dokonujesz.

Aby stworzyć solidny plan inwestycyjny trzeba wiedzieć po co się inwestuje. Kiedy znamy cel łatwiej jest ustalić, które z wariantów są najbardziej odpowiednie do jego osiągnięcia. Pięć.

Za cel inwestycyjny (w odniesieniu do finansów osobistych) uważa się założenie, któremu służy konkretny portfel stworzony na potrzeby finansowe osoby fizycznej lub klienta doradcy.

Inwestorzy z reguły stanowią trzy typy: agresywni, umiarkowani i konserwatywni. Jednakże jedną wspólną ich cechą jest to, że w skład portfela inwestycyjnego wejdą fundusze inwestycyjne. Te.

POUCZENIE

Handel walutami obcymi (Forex) i kontraktami na różnice kursowe (CFD) ma charakter wysoce spekulacyjny, niesie ze sobą wysoki poziom ryzyka i może nie być odpowiedni dla wszystkich inwestorów. Możesz ponieść stratę części lub całości zainwestowanego kapitału, dlatego nie powinieneś spekulować kapitałem, na którego utratę nie możesz sobie pozwolić.
Pliki Cookies
Ta strona używa plików cookies w celach statystycznych oraz funkcjonalnych. Dzięki nim można indywidualnie dostosować stronę do Twoich potrzeb. Możesz akceptować pliki cookies lub masz możliwość wyłączenia ich w przeglądarce, dzięki czemu nie będą zbierane żadne dane.

INWESTORZY

Ten uczestnik programu Popularny Inwestor pochodzi z Danii, ale obecnie mieszka w Wielkiej Brytanii. Na eToro działa od ponad 4 lat, z czego 3 lata zakończył z zyskiem. Jeppe handluje wieloma instrumentami z różnych klas aktywów i utrzymuje otwarte pozycje średnio przez 6 miesięcy.

Wyniki historyczne nie gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.

JAK ZACZĄĆ?

eToro to społecznościowa platforma inwestycyjna, dzięki której nigdy nie będziesz sam. Zrzesza ponad 10 mln traderów, którzy tak jak Ty, poszukują możliwości inwestowania przy zminimalizowanym ryzyku. By dowiedzieć się więcej, przejdź do serwisu eToro.


62% kont detalicznych CFD traci pieniądze.

CopyTrader to wbudowany w platformę unikatowy system pozwalający Ci podglądać i kopiować transakcje najlepszych inwestorów w etoro. Dzięki wbudowanej wyszukiwarce inwestorów, możesz z łatwością odnaleźć takich traderów, którzy spełniają Twoje oczekiwania i śledzić ich inwestycyjne transakcje, na których zarabiają.

DOŁĄCZ ZA DARMO

Ucz się od najlepszych traderów na platformie dzięki systemowi Copy Trading.

Dzięki unikalnemu forum dołączysz do największej społeczności inwestorskiej, poznasz strategie, analizy oraz metody działania najlepszych.

KONTO DEMO

Aby poznać platformę inwestycyjną i nauczyć się z niej korzystać, zarejestruj się i przejdź do całkowicie darmowego konto demonstracyjnego, na które otrzymasz wirtualne $100,000.

AKCJE

62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

WALUTY FOREX

62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

KRYPTOWALUTY

62% rachunków inwestorów detalicznych traci pieniądze inwestując z tym dostawcą. Upewnij się, czy możesz sobie pozwolić na podjęcie wysokiego ryzyka utraty pieniędzy.

COPYPORTFOLIOS

Wyniki historyczne nie gwarantują osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.

biznes

Jak skonstruować prawidłowo portfel inwestycyjny? Wielu inwestorów kieruje się zasadą „sto minus wiek inwestora”. Wskazuje ona, jaką część długoterminowego portfela inwestycyjnego powinny stanowić akcje. Problem jednak w tym, że rzeczywistość jest bardziej skomplikowana.

Najpierw kilka słów o samej zasadzie sto minus wiek. Zakłada ona – poniekąd słusznie – że im młodszy jest inwestor (czyli im horyzont inwestycyjny jest bardziej odległy), tym na większe ryzyko może sobie pozwolić. I odwrotnie – im inwestor jest starszy, tym mniej agresywnie powinien inwestować. Czyli według niej 40-letni inwestor, który zaczyna lokować kapitał z myślą o emeryturze, powinien stworzyć portfel złożony w 60 proc. z akcji i w 40 proc. z obligacji.

Sto minus wiek

Z reguły tej płynie również wniosek, iż wraz ze zbliżaniem się do celu, udział części akcyjnej powinien się zmniejszać, a części obligacyjnej powiększać. Czyli: im jest się młodszym, tym ma się więcej czasu na odrobienie strat (i trzeba to wykorzystać, przyjmując wysoką ekspozycję na papiery przedsiębiorstw).

Problem w tym, że zasada sto minus wiek nie współgra z wynikami badania przeprowadzonego przez Ronalda Besta, Charlesa W. Hodgesa i Jamesa A. Yodera z University of West Georgia. W pracy pt. „Optimal Asset Allocation Across Investment Horizons” udowodnili oni, że nie tak prosto jest ustalić właściwą proporcję akcji i obligacji w portfelu.

Zacznijmy od tego, że podstawową rolę w ich badaniu odegrał wskaźnik Sharpe’a. Pozwala on ocenić wysokość premii uzyskiwanej z danego aktywa czy portfela inwestycyjnego przez inwestora, w stosunku do poniesionego ryzyka. Czyli: czym wyższy jest ten wskaźnik, tym korzystniejsze dla inwestora otwarcie pozycji przy tym samym ryzyku.

Best, Hodges i Yoder wykonali gigantyczną pracę. Z firmy Ibbotson Associates pozyskali dane dla bonów skarbowych USA, obligacji korporacji amerykańskich oraz akcji dużych firm z Wall Street, z lat 1926-2020. Stworzyli szereg portfeli, w których udział obligacji wahał się od 100 prc. do 0 proc. Policzyli dla wszystkich wymienionych aktywów stopy zwrotu oraz wskaźnik Sharpe’a. Następnie, stosując randomizację, policzyli wskaźniki Sharpe’a dla każdego z portfeli w okresach od 1 roku do 25 lat. Na tej podstawie określili, jaki powinien być optymalny udział obligacji w portfelu inwestycyjnym w zależności od horyzontu inwestycyjnego.

Wyniki są zaskakujące. Otóż optymalny udział obligacji w portfelu zależy nie tylko od horyzontu inwestycyjnego, ale również od tego, czy ich stopy zwrotu są skorelowane z wynikami akcji. Czyli (tak naprawdę) wszystko zależy od tego, jakich firm akcje włożymy do portfela. Jeśli stopy zwrotu papierów nie są skorelowane (wariant A) – uwaga – udział obligacji powinien rosnąć wraz z wydłużaniem się horyzontu inwestycyjnego. Jeśli zaś stopy zwrotu papierów są ze sobą skorelowane (wariant B), wtedy udział obligacji w portfelu powinien spadać. Warto nadmienić, że portfele typu mix (akcje plus obligacje) zawsze (w każdym z okresów i w każdych warunkach) okazywały się lepszym rozwiązaniem, niż portfele złożone tylko z papierów firm, albo tylko z papierów dłużnych.

Ile obligacji?

Dlaczego w wariancie A obligacje są faworyzowane, skoro w długim horyzoncie akcje dają o wiele wyższe stopy zwrotu? Tajemnica tkwi w ryzyku. Rośnie ono znacząco – w tempie wręcz geometrycznym – wraz z wydłużaniem się horyzontu inwestycyjnego. Odchylenie standardowe dla portfela złożonego w 100 proc z obligacji rośnie z 8,19 proc. w okresie 1-dnorocznym, do 181,71 proc. w okresie 25-cioletnim. Dla portfela złożonego w połowie z akcji, a w połowie z obligacji odchylenie wzrasta – odpowiednio – z 11,54 proc. do 896,49 proc. Dla portfela złożonego tylko z papierów firm odchylenie standardowe skacze z 20,24 proc do 1,757.88 proc.!

Wróćmy teraz do naszego przykładu 40-letniego inwestora oszczędzającego na emeryturę. Zasada sto minus wiek mówi, że powinien on mieć portfel wypełniony akcjami w 60 proc. Tymczasem zarówno w wariancie A jak i w wariancie B, taki udział papierów dłużnych jest optymalny dla portfela o horyzoncie 1 roku! Z badania Besta, Hodges i Yodera wynika, że w wariancie A (nieskorelowane stopy zwrotu) nasz 40-latek powinien wypełnić portfel obligacjami aż w 95 proc.! W wariancie B (skorelowane) – tylko w 15proc.!

Z wyników badania płynie nie tylko wniosek o nietrafności zasady sto minus wiek. Dowodzą one również, że wskaźnik Sharpe’a z krótkich interwałów czasowych, nie powinien być wykorzystywany do tworzenia długoterminowych portfeli.

Oczywiście należy pamiętać, że badanie zostało przeprowadzone na historycznych danych, a w przyszłości stopy zwrotu i ryzyko związane z akcjami i obligacjami może się zmienić. Badanie dotyczyło tylko aktywów notowanych w USA. Polski rynek jest jednak bardzo mocno skorelowany z rynkiem amerykańskim.

Najlepsi brokerzy opcji binarnych 2020:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FINMAX
    FINMAX

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Like this post? Please share to your friends:
Opcje binarne dla początkujących

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: