W co inwestować pieniądze

Najlepsi brokerzy opcji binarnych 2020:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FINMAX
    FINMAX

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Contents

W co inwestować pieniądze w 2020 roku?

W co inwestować pieniądze, gdy w bankach średnie oprocentowanie lokaty wychodzi na przysłowiowe zero, gdy dodamy inflację? Możliwości jest wprawdzie wiele, tyle tylko, że trzeba je najpierw zrozumieć i opanować. Zróbmy w takim razie doroczny przegląd instrumentów: w co inwestować pieniądze w 2020?

Hmmm… w co inwestować pieniądze w 2020? Sam produkt to moim zdaniem sprawa drugorzędna, liczy się sama strategia i zarządzanie swoim kapitałem. Jak co roku, chciałbym pokazać Wam przegląd istotnych produktów inwestycyjnych, ale na tle sytuacji na rynku finansowym. To istotna wiedza dla wszystkich, którzy sięgają po takie wpisy raz do roku, bez wieloletniego doświadczenia i wiedzy na temat tego w co inwestować pieniądze.

Warto też odróżniać pewne pojęcia – wprawdzie w tekście poruszam temat zarówno obligacji, jak i lokat bankowych, ale jest to bardziej oszczędzanie niż inwestowanie. Na tych produktach nie możemy po prostu stracić, ale za to mamy ograniczone możliwości zysków. Niby proste, ale lepiej to przypomnieć.

Mamy przecież akcje na giełdzie, udziały w ramach crowdfundingu, forex, ETF-y, kontrakty terminowe, metale szlachetne, produkty strukturyzowane, nieruchomości… no i jeszcze lokaty i obligacje, ale to dyskusyjna sprawa. Dla tych ostatnich nie chodzi nawet o to w co inwestować pieniądze, a w co włożyć je tak, aby tylko uchronić się przed inflacją.

Pamiętajcie, że każdy ponosi odpowiedzialność za swoje inwestycje! Poniższy przegląd rynku to nie są żadne scenariusze, które można wrzucić jeden do jednego i nagle zacząć zarabiać.

Właśnie trwa przedsprzedaż książki Śladami Warrena Buffetta!

Zanim zaczniesz inwestować

Powtarzam się i będę to powtarzał każdego roku. Zanim zadasz pytanie „w co inwestować pieniądze”, zacznij od określenia kilku czynników:

  • po co inwestujesz (może to nie dla Ciebie);
  • ile masz naprawdę pieniędzy na inwestycje (czy to są faktycznie nadwyżki w budżecie domowym);
  • jaki jest stopień akceptowalnego ryzyka (tak, tu można stracić);
  • jaka jest Twoja wiedza na ten temat (im mniejsza wiedza, tym większe ryzyko);
  • ile masz czasu na zajmowanie się inwestycjami (samo nie działa).

Polecam najpierw zrobić sobie „audyt finansowy”. Opisałem to w ebooku podpiętym do newslettera – możesz go pobrać zapisując się na dowolny formularz z newsletterem na stronie.

Po takim audycie, dowiadujemy się ile pieniędzy można przeznaczyć na inwestowanie, a to później pomoże w zrozumieniu skali akceptowalnego ryzyka. Inaczej patrzy się na swoje pieniądze w inwestycjach, gdy wiemy jakim łącznym majątkiem dysponujemy.

No i oczywiście każda inwestycja to ryzyko. Jeśli nie chcesz stracić ani złotówki, to odpuść sobie inwestowanie i ulokuj pieniądze na lokacie lub w obligacjach (bezpieczniej się nie da).

Najlepsi brokerzy opcji binarnych 2020:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FINMAX
    FINMAX

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Jeśli chcesz się mocniej wkręcić w temat inwestowania, ale potrzebujesz pomocy ludzi, których to kręci i którzy lubią uczyć się od siebie nawzajem, to koniecznie zapisz się do grupy Śladami Warrena Buffetta, którą prowadzę od czasu wyjazdu do Omaha. Rozmawiamy tam dużo o inwestycjach i staramy się rozwijać dzięki wymianie wiedzy:

W co inwestować pieniądze? Produkty

Co roku robię subiektywny przegląd produktów. W końcu inwestować możemy na wiele sposobów, a czasem ten sam rynek lub aktywo ma różne produkty inwestycyjne o różnym stopniu ryzyka i zmienności. WIG20 można kupować poprzez CFD, kontrakt terminowy, certyfikat Turbo, ETF albo pobawić się w samodzielne kompletowanie akcji spółek z indeksu. Taki przegląd powinien Wam nieco pomóc w odpowiedzi na pytanie w co inwestować pieniądze w 2020 roku.

Lokaty bez zmian oprócz…

…banków Leszka Czarneckiego. Mamy bardzo ciekawą sytuację na rynku depozytów bankowych. Rada Polityki Pieniężnej nie zamierza podwyższać stóp procentowych w 2020, co zapowiadała już wielokrotnie. Cała nadzieja w bankach i mniejszej inflacji, bo póki co większość lokat w bankach realnie nie ochrania naszych oszczędności przed wpływem inflacji.

Lokaty powyżej 2% są rzadkością i nie ma co tutaj spodziewać się rewolucji. Oczywiście dla bardziej aktywnych, polecam polowanie na promocje bankowe, czyli przeskakiwanie z lokaty na lokatę co kilka miesięcy.

Wspomniałem o wyjątku, bo po aferze KNF, banki Leszka Czarneckiego potrzebują kapitału (odbędzie się również fuzja banków w 2020 roku). W związku z tym muszą znacząco wyróżniać się na rynku ofertą. Pod tym kątem warto zajrzeć do Idea Banku czy Getin Banku w poszukiwaniu nieco wyżej oprocentowanych ofert.

Co do ryzyka – oczywiście pada często pytanie czy banki Czarneckiego finalnie nie skapitulują i może nawet zbankrutują, ale tutaj mamy system Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, który chroni nasze środki do kwoty 100 tys. euro. W związku z tym jeśli macie mniej niż jakieś 400 tys. złotych na lokacie, to nie ma się czym przejmować. Poza tym po aferze KNF sytuacja stała się na tyle poważna, że utrzymanie banków przy życiu wydaje się być priorytetem.

Warto pamiętać o ewentualnym ryzyku (ale i tak BFG chroni te pieniądze), ale trzeba przyznać, że taka okazja na rynku lokat zdarza się bardzo rzadko.

Koniecznie zajrzyj na aktualny ranking lokat oraz ranking kont oszczędnościowych – są tu najlepsze oferty z rynku, tylko tak zapewnisz sobie najwyższą dostępną ofertę. Banki zmieniają co chwilę swoje produkty, ale bez obaw – ranking jest codziennie aktualizowany.

Obligacje skarbowe

Obligacje w teorii są najbezpieczniejszymi aktywami, ale wiadomo jak to z teorią bywa – jak zbankrutuje kraj to może się okazać, że nie odzyskamy pieniędzy. Zostawmy jednak tak pesymistyczne scenariusze i skupmy się na samym instrumencie, który jest dobrym uzupełnieniem długoterminowego portfela. Bankructwa Polski nie zakładamy, więc mamy w czym wybierać.

Strony, na które warto zajrzeć:

Ostatni rok był ciekawy dla obligacji skarbowych, bo wprowadzono oprócz klasycznych obligacji również premiowe i specjalna ofertę dla beneficjentów programu 500+. Tutaj jestem nieco zazdrosny, bo te obligacje wypadają naprawdę dobrze na tle rynku, a ja niestety nie mogę z nich skorzystać. Beneficjentom 500+ zdecydowanie mogę polecić tę formę oszczędzania, oprócz samego świadczenia mają również uprzywilejowane warunki inwestycyjne. Zazdro!

Obligacje korporacyjne

Kraje emituje obligacje skarbowe, firmy emitują obligacje korporacyjne. Model jest dosyć podobny, jednak zarówno ryzyko, jak i zyski są zupełnie inne. Najbardziej przekonali się o tym w ostatnim roku posiadacze obligacji GetBack oraz kilku innych spółek, które miały problemy finansowe.

Zasada wybierania obligacji korporacyjnych jest w teorii prosta: im większe zyski, tym większe potencjalne ryzyko. Jednak kiedy zaczniecie czytać o zabezpieczeniach, analizować poszczególne spółki itp., okaże się, że trzeba spędzić nawet kilka dni zanim podejmiecie próbę pierwszego zakupu.

Napisałem spory artykuł edukacyjny o obligacjach korporacyjnych. Jeśli chcecie w nie zainwestować pieniądze, to ta lektura i kilka innych są bardzo wskazane. Jednak pamiętajcie, że obligacje korporacyjne są skomplikowane, nawet jeśli ktoś będzie Wam je reklamował jako prosty sposób na wyższe odsetki. Osobiście unikam tej formy lokowania środków, a jedyne oferty, które mógłbym śmiało polecić to duże emisje obligacji największych spółek Skarbu Państwa, np. PKN Orlen. Niemniej jednak osobiście omijam te produkty, wolę mieć część bardzo bezpieczną (lokaty) i ryzykowną (akcje).

Bardzo fajny blog o obligacjach korporacyjnych prowadzi Remigiusz Iwan, jest tam kopalnia wiedzy, jeśli chcecie zacząć interesować się tym rynkiem.

Crowdfunding udziałowy

Z roku na rok robi się o tym coraz głośniej, a niektóre spółki nie chcą iść na giełdę właśnie z tego powodu – w końcu można łatwiej zdobyć pieniądze na rozwój. Widać było, że po zwiększeniu limitu środków, o jakie ubiegać się może spółka (z 400 tys. zł do 4 mln zł), zainteresowanie wzrosło, jednak z perspektywy inwestora, niewiele to zmienia.
Wprawdzie PwC i Bank Światowy prognozują wzrost obrotów w tym kanale nawet do 490 mld dol. do 2025 roku, jednak samo inwestowanie w startupy jest specyficzne: wiele firm nie przyniesie żadnego zysku, ale poszczególne firmy potrafią zarobić tyle, że porażki zwracają się z nawiązką. Wielu upadnie, ale nieliczne mogą stać się gigantycznymi i wartymi setki milionów spółkami. I to to w tej zabawie chodzi, o selekcję.

Niestety miniony rok nie zmienił nic w historii wyjść z inwestycji – inwestujecie w projekt, wszystko wydaje się perspektywiczne, ale kiedyś musicie zainkasować zysk. Często nie dochodzi do tego momentu, bo spółka nie wchodzi ostatecznie na giełdę, a odsprzedanie akcji jest teoretycznie możliwe, ale w praktyce nie ma po prostu kto od Was dokupić tych udziałów. Nie widziałem w Polsce żadnego sensownego wyjścia z inwestycji, więc zbiera się takie akcje z myślą o dalekiej przyszłości.

Do tej pory brałem udział w jednej zbiórce crowdfundingu udziałowego. Opisałem dokładniej dlaczego kupiłem akcje firmy Inijob. Przez ostatni rok nic się w tej kwestii nie zmieniło. Mam udziały, dostaję listy do akcjonariuszy, śledzę projekt, ale to tyle. Gdybym chciał teraz „uwolnić” swoje pieniądze i zrezygnować z tej inwestycji, to pozostaje mi szukanie kogoś, kto to ode mnie odkupi. Nie ma do tego żadnej platformy, giełdy wymiany udziałów itp. Byłem bardzo optymistycznie nastawiony do crowdfundingu, ale dopóki nie będzie ciekawych przypadków wejścia chociaż na NewConnect, będzie tu cały czas świeciła się lampka ostrzegawcza z brakiem płynności.

Oczywiście dam Wam znać, jeśli cokolwiek w tej kwestii się zmieni. Nawet jeśli przyglądałem się jakiejś firmie w tym roku, to koniec końców wolałem pieniądze przeznaczyć na akcje na GPW.

Polskie akcje w silnym dołku

To co przeszła polska giełda w 2020 roku trudno do czegokolwiek porównać. Horror, trzęsienie ziemi, tsunami… generalnie jesteśmy po kilku aferach finansowych, ogromnym odpływie pieniędzy z funduszy i z dramatycznym spadkiem zaufania do giełdy. Opisałem to dokładnie w podsumowaniu 2020 roku – warto z tego wyciągnąć wnioski, jeśli myślimy odpowiedzialnie w co inwestować pieniądze.

Zobaczmy na wykresach od czego zaczynamy rok.

WIG20 trzyma się nieźle, ale to kompletnie nie oddaje całego rynku. Opisałem jak analizować WIG20 w sporym artykule. Poza tym WIG20 ewidentnie czeka na PPK – spora część pieniędzy z Pracowniczych Planów Kapitałowych zasili największe spółki, więc naturalnie pierwsze kroki spekulanci skierują tutaj. W krótkim terminie to wydaje się najrozsądniejsza opcja.

Jednak, gry spojrzymy na sWIG80 i mWIG40, to mamy już prawdziwy pogrom i solidny spadek wycen wielu spółek.

Większość inwestorów indywidualnych właśnie tutaj szuka okazji do zarobienia – dla mnie też był to zawsze bardzo istotny koszyk z firmami. Na pewno dla długoterminowych inwestorów ostatni rok przyniósł tak duże przeceny, że naprawdę jest w czym wybierać. Tyle tylko, że trzeba umieć dokonać takiej selekcji.

Osobiście mocno uzupełniam portfel o tanie, ale dobre fundamentalnie spółki (zarabiające, z niskim zadłużeniem) i najlepiej płacące dywidendy. W długim terminie może się okazać, że będziemy w wspominać 2020 i 2020 z nostalgią, jako najlepszy czas na zakupy. To trochę zasługa poszerzania wiedzy w stronę „buffetowego” spojrzenia na rynki – istotna jest jakość spółek, ale równie istotna jest cena ich zakupu. Tutaj możecie przeczytać zbiór tekstów poświęconych Warrenowi Buffettowi.

Uznaję giełdę za świetny sposób jak pomnażać oszczędności, ALE pod warunkiem, że:

  • masz czas na analizy i naukę
  • masz wolne środki, które będą obarczone ryzykiem
  • nie szukasz błyskawicznych zysków

Znowu się powtarzam, bo bardzo wiele osób chce wiedzieć jak grać na giełdzie z myślą o szybkich zyskach – tanio kupie, drogo sprzedam i najlepiej żeby nie trwało to dłużej niż kilka tygodni. Jednak jak pokazuje historia, giełda jest miejscem dobrym do pomnażania pieniędzy dla cierpliwych. Im krótszy horyzont, tym trudniejsze zadanie. Nawet wyniki wyszukiwani z Google o tym świadczą, kiedyś jeden z tekstów o inwestowaniu zatytułowałem „jak grać na giełdzie”.

Jeśli chcecie zacząć przygodę z inwestowaniem na polskiej giełdzie to tutaj znajdziecie kilka pomocy edukacyjnych:

  • na moim kanale na YouTube jest cała seria odcinków Portfel10k, w której pokazywałem co nie co z rodzimej GPW, jak analizuje się spółki pod różnymi kątami, no i przede wszystkim o co chodzi w stawianiu stop-lossów i zabezpieczaniu swoich transakcji. Domyślam się, że oglądanie tych programów na archiwalnych notowaniach nie jest tak ciekawe jak analizowanie sytuacji tu i teraz, ale na pewno jest tu dużo konkretnych przykładów i teorii.
  • wykład o inwestowaniu dla początkujących

Akcje spółek zagranicznych

Jesteśmy w arcyciekawym momencie na rynku, jeśli myślimy o inwestowaniu w akcje zagraniczne. Tu w szczególności warto śledzić USA, czyli bądź co bądź, najsilniejszą giełdę świata. Jeszcze kilka miesięcy temu mieliśmy historyczne szczyty i sygnały przegrzania na wielu instrumentach. Dzisiaj jesteśmy po gwałtownej korekcie z końca 2020 roku i trudno powiedzieć czy to koniec spadków czy tylko „podbicie” przed pogłębieniem korekty. Niemniej jednak niektóre spółki doczekały się na tyle dużych spadków, że w miesiąc spadały o nawet 1/3 wartości. Takich spadków nie było do 2020 roku.

Jeśli spojrzycie na długi termin, wykres nieco zakrzywia rzeczywistość. Spadki z grudnia ubiegłego roku wydają się bardzo małe w porównaniu z trendem wzrostowych z całej dekady, ale pamiętajcie, że patrzymy na 10 lat od dołka w trakcie kryzysu finansowego stulecia, aż po szczyt po 10 latach hossy.

To teraz zobaczcie perspektywę 3 lat. Zmiotło 2 lata wzrostów w miesiąc – to nie była mała korekta.

Na pewno jeśli szukacie silnych fundamentalnie spółek, które jeszcze kilka tygodni temu wydawały się Wam bardzo drogie, to teraz macie „okienko promocyjne”.

Bardzo ciekawie wygląda Apple – po silne korekcie z grudnia, spółka może ma nadal świetną wycenę, ale imponujące wskaźniki fundamentalne i górę gotówki. Jeśli znacie się na producentach gier, to ci zaliczyli największe spadki. Znajdzie się też sporo spółek finansowych i przemysłowych płacących dywidendy.

Przez co inwestować w akcje?

Tu się zatrzymajmy, bo tak jak lokaty są w bankach, a obligacje mają swój serwis, tak w przypadku akcji potrzebne jest konto maklerskie. Polskie instrumenty można bez problemu kupić w każdym domu maklerskim (ja używam ING makler, a konta emerytalne mam w DM BOŚ), tak do akcji zagranicznych potrzeba już domu maklerskiego, który taką ofertą dysponuje.

Ja mam aktualnie 2 rachunki do akcji zagranicznych i planuję to nieco uporządkować. Korzystam z DeGiro (niskie opłaty, szeroki dostęp do akcji, w tym egzotyczne rynki np. Japonia) oraz XTB, które od niedawna ma w ofercie akcje zagraniczne (jest polskim domem maklerskim, wysyła PIT i opłaty są ok). To dosyć istotne, bo w polskich domach maklerskich macie polską obsługę i PIT ułatwiający rozliczenie, ale macie z reguły wyższe podatki od dywidend niż u brokera zagranicznego (gdzie z kolei więcej roboty jest z rozliczeniem podatkowym). Dowiecie się o tym więcej w materiałach poniżej.

Kilka materiałów edukacyjnych:

Forex po regulacjach ESMA

To nie jest prosty sposób na pomnażanie oszczędności. Powiem więcej, według większości statystyk większość traderów w długim terminie traci pieniądze. Życie spekulanta to bardzo wymagające zajęcie, o którym marzy wiele osób. Kapitał potęgowany dźwignią daje złudzenie łatwych zysków, ale samo zarabianie na rynku forex to ogromne wzywanie. Wprowadzone regulacje obniżyły dźwignię, narzuciły sporo wymagań na brokerów forexowych i zmieniły nieco obraz forex w Polsce. Czy na lepsze? Czas pokaże, moim zdaniem niższa dźwignia to nic strasznego, w szczególności dla początkujących.

Osobiście miałem na przestrzeni kilku lat próby z tym rynkiem (był też wyzerowany boleśnie portfel) i doszedłem do wniosku, że mogę mieć tu tylko małe konto spekulacyjne. Duże pieniądze zostają na rynkach, które nie mają dźwigni, a ja się w nich dużo lepiej czuję, czyli na głównie na akcjach.

Co do samej dźwigni, od kilku miesięcy eksperymentuję z certyfikatami ING Turbo. Ten instrument wydaje się wymagający, ale wbrew pozorom, można dzięki niemu oswoić się z dźwignią i wystarczy do polskim dom maklerskim do wypróbowania certyfikatów (są notowane na GPW).

Jeśli jeszcze Cię nie zniechęciłem do forexu i inwestowania z dźwignią, to tutaj znajdziesz kilka miejsc, gdzie można się czegoś o tradingu nauczyć:

Zanim zdecydujecie się wskoczyć tu z realnymi pieniędzmi, lepiej założyć bezpłatne konto demo i zobaczyć jak w ogóle działają platformy.

Inwestycje alternatywne

Dzieła sztuki, alkohole, a nawet kolekcjonerskie komiksy – arcytrudny temat, który wydaje się banalnie prosty. Fajnie się o tym czyta, fajnie się o tym opowiada, ale żeby pomnażać w ten sposób oszczędności… trzeba na poważnie zgłębić kompletnie inną dziedzinę wiedzy lub pogodzić się z tym, że kupujemy trochę po omacku i mamy tak niską płynność, że szybko możemy nie zamienić naszych inwestycji z powrotem w pieniądz.

Ja osobiście zbieram komiksy i w ostatnim roku kolekcja urosła imponująco – nauczyłem się lepiej o co chodzi w szukaniu kolekcjonerskich egzemplarzy i gdzie szukać ich relatywnie tanio. Po kilku takich polowaniach, mam już na półkach tytuły wyceniane nawet w okolicach 700-1000 dolarów. Haczyk jest taki, że ten rynek istnieje na poważnie w USA, więc tam musiałbym komiksy sprzedać, żeby uzyskać pokaźny zwrot z inwestycji. No i trzeba chcieć sprzedać, a ja zacząłem tę kolekcję, bo lubię je czytać (przy okazji wyszło inwestycyjnie jak już się wkręciłem jak to działa).

Moja najlepsza inwestycja z tego roku: 500 zł za zestaw komiksów Spider-Mana, warte szacunkowo ok. 1600 dolarów.

Metale szlachetne

Złoto i srebro to metale rozpatrywane przez wszystkich jako bardzo ważny historycznie surowiec inwestycyjny. Dzisiaj dorobił się bardzo wielu form i instrumentów, bo inwestować można poprzez ETF, kontrakty, CFD lub kupować metale w postaci fizycznej jako aktywa na ciężkie czasy. Osobiście widzę to jedynie w długim terminie. Niewiele zmieniło się w ostatnim roku – trwa wieloletnia konsolidacja i wykres drgnie z reguły wtedy, gdy robi się nieciekawie na rynku akcji.

Dla długoterminowców, którzy czekają na wielki kryzys finansowy, i tak złoto i srebro będą podstawowym instrumentem, którzy trzeba mieć, magazynować i najlepiej w sztabkach zakopać w ogródku. Osobiście mocno podzielam zdanie Warrena Buffetta w kwestii złota – są jedynie nośnikiem wartości, ale w inwestycjach dużo lepiej włożyć pieniądze np. w spółki dywidendowe, które rok w rok generują zyski.

Tańsze (!) fundusze inwestycyjne

Nie wszyscy powinni być aktywnymi inwestorami akcyjnymi (nie mówiąc już o instrumentach z dźwignią itp.). Jeśli ktoś nie ma czasu na zgłębianie wiedzy dzień w dzień i tydzień w tydzień, wraz z analizą raportów i sprawozdań, to prawdopodobnie na koniec i tak sięgnie po fundusze inwestycyjne. W ten sposób zrzucamy nieco z siebie odpowiedzialność – zarządzający funduszem przedstawia swoją strategię, a my kładziemy na nią pieniądze. Fundusz pobiera opłatę za zarządzanie (niestety niezależnie od wyniku).

Fundusze to zawsze inwestowanie na dłuższy termin, ale w klasycznym wydaniu polskich zarządzających to droga zabawa (nawet do 4% rocznie!). Na szczęście w tym roku nastąpił przełom. Ostro do gry wszedł PZU ze swoją platformą do funduszy pasywnych inPZU – to jedno z ciekawszych rozwiązań inwestycyjnych, jakie pojawiły się w Polsce w ostatnich latach, a opłaty wynoszą tu 0,5%. Będę siadał niedługo do poważniejszej recenzji i wkleję ją tutaj – wpłacam tam regularnie środki od kiedy produkt wszedł na rynek.

Zaraz po wejściu do gry PZU, część opłat za fundusze obniżył PKO Bank Polski i AXA. Może faktycznie coś drgnęło na naszym rynku, gdzie jest okrutnie drogo od lat. Potrzeba jeszcze sporo czasu żebyśmy przestawili się na długoterminowe i nieco pasywne inwestowanie. Niemniej jednak jestem dobrej myśli.

W kwestii fundusze vs. ETF z reguły wybierałem ETF właśnie ze względu na opłaty. Tutaj też coś drgnęło, bo od 7 stycznia mamy na giełdzie pierwszy polski ETF na indeks WIG20 i zapowiedź powstawania kolejnych. Trzymam mocno kciuki, że oprócz WIG20 pojawią się nowe indeksy, bo na to jest wyraźnie spore zapotrzebowanie inwestorów indywidualnych.

Niektórych może zdziwić, że mówię „pierwszy polski ETF”, bo 3 dostępne od lat instrumenty Lyxora to instrumenty z zagranicznym dystrybutorem i do tego syntetyczne (ETF na WIG20 oddaje wartość indeksu, ale nie kupuje nawet polskich instrumentów).

Być może 2020/2020 będą przełomowe dla polskich inwestorów pod względem obniżki opłat funduszy oraz dostępu ETF, ale czas pokaże. Już kilka razy byłem zbyt optymistycznie nastawiony do rozwoju polskiej giełdy i dostałem zimny prysznic, chociażby w postaci afer ubiegłego roku.

Kryptowaluty

Ten temat to prawdziwy rollercoaster i ostatni rok pokazał to wyśmienicie. Mi osobiście udało się zarobić w końcówce 2020 roku, większą część zysku zrealizowałem, część zostawiłem w portfelu licząc się z korektą (chociaż niekoniecznie aż taką!). Jeśli śledzicie wykresy, to już wiecie, że z tej części, która pozostała, jest już może 30%, bo spadki na rynku kryptowalut były naprawdę imponujące i mój spekulacyjny mały portfel skurczył się dramatycznie.

Nie wykluczam, ze szaleństwo kryptowalutowe jeszcze wróci, bo jest to na tyle płytki rynek, że relatywnie łatwo jest wywołać na nim falę wzrostową. Nadal jest na świecie spora grupa trzymająca bitcoina (kwestia ideologii stojące za kryptowalutami), która tylko czeka na sygnał odbicia plus wszyscy ci, którzy szukają szybkich i łatwych zysków i podepną się pod wzrosty, gdy tylko zauważą sygnał. Oczywiście kryptowaluty na tym etapie to bardzo nieprzewidywalny sposób na inwestowanie swoich pieniędzy i trzeba się tutaj również liczyć ze sporym ryzykiem.

Do wymiany nadal korzystam głównie z giełdy Bitbay.net (szkoda, że przepisami nieco wygoniliśmy ją z Polski), a portfel to desktopowy exodus. Nadal nie zainwestowałem w urządzenie do przechowywania bitcoina, ale nie spieszy mi się ze względu na relatywnie niskie kwoty zainwestowane w kryptowaluty.

Nieruchomości na górce?

Nie uważam się za specjalistę w temacie rynku nieruchomości (chociaż skończyłem studia z pośrednictwa w obrocie nieruchomościami), stąd mało publikacji na ten temat na blogu. Jednak jak na blogera finansowego przystało, sprawdzam dane, monitoruję ceny i ze względu na spółki giełdowe, muszę być w miarę na bieżąco. W końcu muszę wiedzieć dlaczego większość Polaków odruchowo mówi „nieruchomości”, gdy pada pytanie „w co inwestować pieniądze?”

Najpopularniejsze w ostatnich latach są mieszkania na wynajem, czyli inwestycje w stylu Roberta Kiyosakiego. Skąd taka popularność? Ano mieszkania uwielbiamy (własność ponad wszystko), a pieniądze w bankach mocno się marnują, więc wielu zamożniejszych klientów wyjmuje spore kwoty i idzie na rynek nieruchomości. Regularnie sprawdzam u znajomych z bankowości prywatnej i trend jest bez zmian – zamożni klienci wyjmują z kont i lokat setki tysięcy złotych i pompują rynek dalej.

Dla mnie osobiście bardzo niepokojącym znakiem jest wysyp ludzi zarabiających z wynajmu i oferty inwestycyjne dla „Kowalskiego”. Sam dostawałem już reklamy inwestycji w apartamenty na wynajem, małe akademiki, wypoczynkowe kompleksy… jeśli ktoś obiecuje mi 10% rocznie i jeszcze twierdzi, że to gwarantowany zysk, to zapala mi się ogromna czerwona lampka w głowie.

Osobiście uważam, że jesteśmy w strefie bardzo wysokich cen. Nie powiem, że tuż za rogiem jest szczyt bańki cenowej, bo tego nie wiem, ale mamy bardzo drogie nieruchomości i dzisiaj uważam nieruchomości za strefę podwyższonego ryzyka w kwestii inwestycji. To tyle z mojej subiektywnej obserwacji, dokleję tu większą analizę jak tylko pojawi się na blogu.

Własny biznes

Nadal twierdzę, że w długim terminie nic nie równa się z własnym biznesem. Tu mamy wpływ na rozwój, skalowalność, a co za tym idzie – przychody. Z kolei dopiero nadwyżki z biznesu można przekazywać na inwestycje kapitałowe (większość wymienianych powyżej), pod warunkiem, że mamy to w jakikolwiek sposób opanowane. Jeśli zwrot z inwestycji jest wysoki, to nie ma sensu ładować dużych pieniędzy w inwestycje, których nie rozumiemy.

W czasie ostatnich 10 lat jeżdżenia na różne szkolenia i konferencje spotykałem wielu przedsiębiorców, którzy dorobili się dobrych pieniędzy, ale chcieli za wszelką cenę je szybko pomnożyć i spełnić swoją wizję – wolność finansową. I tak oto chciwość doprowadza większość z nich do sporych strat i frustracji. Większość z nich wie przekłada jeden do jednego sukces swojej firmy na umiejętność inwestowania (skoro poradziłem sobie tu, to giełda i forex tym bardziej nie są mi straszne). A może zwrot z inwestycji we własną firmę wystarczy?

W co inwestować? W wiedzę!

Ten akapit też powtórzę:

Każdy chce zarobić, nikt nie chce się uczyć.

Może nie szukaj „w co inwestować pieniądze w 2020”, tylko zacznij aktywnie zarządzać swoimi finansami i inwestycjami. Oszczędzaj, planuj budżet, zacznij uczyć się inwestować. Zdając się na gotowe porady, musisz liczyć się z ryzykiem – zrzekasz się odpowiedzialności za swoje pieniądze na rzecz kogoś innego. Jednak stratę poniesiesz Ty, absolutnie nikt inny!

A zatem w co inwestować pieniądze w 2020? W to samo co w kolejnych latach: w pierwszej kolejności w wiedzę. Im większa wiedza i doświadczenie na rynku, tym łatwiej jest unikać błędów, minimalizować straty i ostatecznie pomnażać kapitał. Jeśli nie czujecie się na siłach, żeby zacząć inwestować, to zostańcie przy oszczędzaniu. Tłumaczę to dokładnie w tekście oszczędzanie czy inwestowanie – lepiej zarobić skromne 2.5% w skali roku niż nieumiejętnie zainwestować i ponieść stratę.

PS. Niektóre linki w tekście są linkami afiliacyjnymi. Oznacza to, że otrzymuję prowizję, jeśli chcecie skorzystać z tych usług za pomocą moich linków. To bardzo wygodna i rzetelna metoda wynagradzania blogera za jego pracę – polecam tylko usługi, z którym sam korzystam, a ten tekst jest co roku aktualizowany.

Tomasz Jaroszek – jednoosobowa redakcja Doradca.tv ;)

Podobał Ci się tekst?

Zapisz się na newsletter, otrzymuj powiadomienia bezpośrednio na skrzynkę mailową.

W co inwestować pieniądze – praktyczne przykłady

Zakładasz firmę, ciężko pracujesz, i nareszcie sukces – w działalności pojawiają się nadwyżki finansowe. To dobry znak, szczególnie jeśli uzyskany kapitał spróbujesz pomnożyć jeszcze bardziej. Nadwyżki zalegające na koncie bankowym dają wprawdzie poczucie bezpieczeństwa, ale – nie procentują. Dlatego warto poznać sposoby na to, jak efektywnie inwestować pieniądze w firmie.

W co najlepiej inwestować pieniądze?

Sposobów na inwestowanie pieniędzy jest całe mnóstwo. Jedne są mniej ryzykowne inne bardziej. Poznaj sprawdzone metody na powiększenie swojego kapitału.

Rachunek oszczędnościowy

Podstawowym narzędziem pozwalającym inwestować pieniądze firmowe jest rachunek oszczędnościowy. Jego zaletą jest prosta procedura założenia, czasem możliwa nawet online. Przelewy wykonuje sam właściciel konta, choć oczywiście można wykonać zlecenie stałe, dzięki czemu oszczędności będą systematycznie pomnażane. Rachunek oszczędnościowy daje opcje pobierania kapitału, kiedy zaistnieje taka potrzeba. Jego minusem jest jednak stosunkowo niewielkie oprocentowanie.

Większe oprocentowanie posiadają za to lokaty bankowe. Można je wybrać wtedy, kiedy chce się inwestować pieniądze w dłuższym czasie i nie są one koniecznie potrzebne. W zależności od rodzaju lokaty są długo i krótkoterminowe, przy czym im dłuższa lokata, tym – najczęściej – wyższy zysk. Ciekawa opcja to tzw. polisy lokacyjne, znane także jako polisolokaty. Jest to specyficzna polisa ubezpieczeniowa, zawierana z towarzystwem ubezpieczeniowym na życie lub dożycie. Po zakończeniu polisy środki wpłacane są razem z premią na konto bankowe ubezpieczonego.

Fundusze inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne to dobre rozwiązanie dla tych, którzy chcą inwestować pieniądze jak profesjonaliści, ale nie posiadają niezbędnego wykształcenia i doświadczenia. Specjaliści funduszy zbierają kapitał od inwestorów, a następnie inwestują go dalej. Zyski są dzielone między właściciela kapitału a jego funduszowego opiekuna.

Stres w biznesie – jak sobie z nim radzić?

Pomysł na nowy biznes i jego cele strategiczne

Księgowość internetowa – propozycja dla oszczędnych

Minusem funduszy jest fakt, że ich zadaniem jest przede wszystkim inwestowanie pieniędzy, a nie zysk lub bezpieczeństwo klientów. Dlatego nawet wtedy, gdy na rynku nastąpi spadek, inwestor będzie dalej inwestował fundusze, co może wiązać się ze stratą dla kapitałodawcy.

Obligacje

Obligacje to papiery wartościowe, które są emitowane przez określone podmioty. Mają charakter wierzycielski – ich wystawcy zobowiązują się do ich wykupu w określonym czasie i na konkretnych warunkach. Emisariuszami mogą być gminy, związki gminne, miasto stołeczne Warszawa, banki i podmioty posiadające osobowość prawną i prowadzące działalność gospodarczą.

Giełda papierów wartościowych

Jeżeli liczymy na większe zyski niż z lokat bankowych czy rachunków oszczędnościowych powinniśmy zainteresować się Giełdą Papierów Wartościowych. Przed rozpoczęciem inwestycji tego typu należy zdobyć odpowiedni poziom wiedzy, w przeciwnym razie możemy więcej stracić niż zyskać. Na giełdzie możemy zakupić akcje polskich firm notowanych na warszawskim parkiecie czy obligacje skarbowe. Jeśli chcemy inwestować pieniądze na giełdzie, musimy założyć rachunek inwestycyjny w banku bądź w biurze maklerskim.

    Księgowość – Fakturowanie – CRM Kadry i płace zintegrowane z eZUS i PUE Proste generowanie i wysyłka JPK i deklaracji

Załóż bezpłatne konto

Nieruchomości

Dysponując większym kapitałem, warto zainteresować się rynkiem nieruchomości. Jest to bezpieczny sposób na inwestycje, który pozwala na uzyskanie stałego długoterminowego dochodu. Jeśli nie mamy odpowiedniej wiedzy i doświadczenia z zakupem nieruchomości, możemy skorzystać z pomocy pośrednika. Decydując się na zakup nieruchomości, w późniejszym okresie możemy liczyć na wzrost jej wartości, co sprawi, że sprzedamy ją w wyższej cenie niż zapłaciliśmy pierwotnie.

Waluta

Kolejnym sposobem na zainwestowanie pieniędzy to handel walutami. Można je kupić w banku, kantorze tradycyjnym bądź internetowym. Jest to jednak metoda dla cierpliwych, ponieważ musimy czekać, aż kurs waluty będzie na tyle wysoki, że będzie się opłacało ją sprzedać. Rozwiązaniem jest inwestowanie na foreksie.

Forex to globalny rynek walutowy. Doświadczeni inwestorzy zarabiają tu zarówno na wzrostach, jak i spadkach cen walut. Transakcji można dokonywać wyłącznie przez internet poprzez specjalny rachunek transakcyjny.

W co inwestować pieniądze? Tylko w siebie!

Inwestycja w siebie nie stanowi klasycznego instrumentu inwestycyjnego. Chodzi tutaj o przeznaczanie podwyżek na samorozwój przedsiębiorcy – kursy, języki, sprawność fizyczną i intelektualną. Ciężka to inwestycja, jako że kapitał zostaje zamrożony całkowicie, a nie da się przewidzieć i określić zysków. Z drugiej strony – wszędzie słyszymy, że to wiedza jest największą wartością człowieka. Tym samym im więcej jej zdobywamy, tym więcej możemy przelać na własną firmę i jej dalszy rozwój.

Przed podjęciem decyzji, w co najlepiej zainwestować pieniądze warto zacząć aktywnie zarządzać swoimi finansami. Swoją przygodę z inwestycją najlepiej zacząć od poszerzenia swojej wiedzy z zakresu oszczędzania, planowania i zarządzania budżetem. Należy również pamiętać o ryzyku, jakie ponosimy przy inwestowaniu swoich pieniędzy. Jeśli nie mamy zbyt dużego doświadczenia lepiej na początku wybrać bardziej bezpieczną metodę, aby od razu nie stracić wszystkich swoich oszczędności.

W co inwestować pieniądze: 10 skutecznych sposobów na inwestycje w 2020 roku

Wcześniej czy później niemal każda osoba zaczyna się zastanawiać, w co zainwestować pieniądze. Odpowiedź na to pytanie nigdy nie będzie jednoznaczna, gdyż zależy od takich czynników, jak: środki, jakimi dysponuje dana osoba, a także oczekiwana wysokość oraz czas osiągnięcia zysku. Nie ma żadnych wątpliwości – im wcześniej zaczniemy dokonywać inwestycji, tym więcej możemy zarobić. Jeśli jednak nadal się wahasz – zapoznaj się z poniższym tekstem, w którym zebrano podstawowe informacje, pomocne dla każdej osoby, która chce rozpocząć swoją przygodę z inwestycjami. Dodatkowo wyznaczyliśmy 10 najbardziej efektywnych sposobów na inwestycje w 2020 roku.

O czym trzeba pamiętać, zanim zaczniesz inwestować pieniądze?

Przed podjęciem pracy inwestora warto postawić przed sobą kilka ważnych pytań, a następnie znaleźć na nie dokładne odpowiedzi. Oto kilka z nich:

Po co inwestować i czy mi to odpowiada?

Załóżmy, że masz depozyt bankowy, ale nie jesteś zadowolony z wartości procentowych, są one zbyt niskie i chcesz zarabiać więcej. Musisz jednak zrozumieć,że im większa szansa na zarabianie, tym większe prawdopodobieństwo utraty wszystkich pieniędzy. Jeśli wiesz o ryzyku i masz dostępne fundusze, warto zainwestować w znajdujące się w obrocie giełdowym papiery wartościowe.

Czy jestem przygotowany na ewentualną utratę swoich pieniędzy?

Teoretycznie możesz zacząć inwestować od dowolnej kwoty, nawet od 10 złotych. Taka wartość nie rekompensuje jednak prowizji brokera ani czasu przeznaczonego na handel. Warto zacząć inwestować, jeśli jesteś gotowy na zaryzykowanie kilkuset, a najlepiej kilku tysięcy złotych. Lepiej też wyobrazić sobie od razu sytuację, w której tracisz pieniądze. Jeśli rozumiesz, że nie jest to katastrofa dla Twojego budżetu, możesz spróbować.

Ile czasu jestem gotów poświęcić na inwestowanie?

Jeśli dysponujesz czasem, możesz dokonywać inwestycji 2020 na własną rękę, jeśli nie – lepiej powierzyć to profesjonalistom.

Zastanawiasz się, jak pomnożyć pieniądze? Wielu początkujących inwestorów uważa, że warto zacząć inwestować tylko , jeśli ma się do dyspozycji sporą kwotę. W praktyce możesz zostać inwestorem, operując kwotą zaledwie 100 złotych. Ponadto specjaliści zalecają nie wydawać od razu całej kwoty. W 99% pierwsze doświadczenie inwestowania pieniędzy kończy się bowiem niepowodzeniem.

Jakie rodzaje inwestycji istnieją?

Istnieją następujące rodzaje inwestycji w obiekty inwestycyjne:

  • realne – inwestycje w nabywanie nieruchomości i ruchomości (samochody, lokale, grunty, różne urządzenia);
  • portfelowe – przewidujące inwestowanie kapitału w grupę projektów, na przykład zakup papierów wartościowych różnych organizacji.

Ponadto inwestycji można dokonywać w różnym okresie. Wyróżniane są inwestycje krótkookresowe (na okres do 1 roku), średniookresowe (na 1-3 lata) oraz długookresowe, które dają dobre wyniki po upływie 3 lub więcej lat po dokonaniu inwestycji.

W co warto zainwestować w 2020 roku?

Trendy na rynku inwestycji zmieniają się każdego roku . Osobom, które chcą zarabiać na nim dobre pieniądze, rekomenduje się obserwowanie międzynarodowych i krajowych trendów, a następnie rozdysponowanie posiadanych środków na kilka rodzajów inwestycji.

Sposób 1. Inwestycje w nieruchomości

Inwestowanie w nieruchomości zawsze było uważane za jeden z najbardziej opłacalnych typów inwestycji. Jak każdy rodzaj inwestycji; tak i ten ma zarówno zalety, jak i wady. Nieruchomości mają niską płynność (zdolność do szybkiego przekształcania aktywów w pieniądz przy minimalnych stratach w cenie), ale nawet one nie są pozbawione ryzyka, w tym ryzyka utraty praw własności, szkód materialnych lub całkowitego zniszczenia. Sprawdzić cenę można na pod tym linkem.

Opcja inwestowania

Poziom zysku

Cechy dokonania inwestycji

W nieruchomości mieszkalne

Wysoki (30%-65% w okresie 3-5 lat)

Najbardziej opłacalne, gdy przewiduje się wynajmować kupione mieszkanie przez długi okres

W nieruchomości komercyjne

Inwestycje pozwolą osiągnąć zysk w dłuższej perspektywie

Prosta procedura zakupu

W nieruchomości poza granicami miasta

Zyski zależą od usytuowania obiektu i otaczającej go infrastruktury

W nieruchomości na etapie budowy

Wysokie ryzyko utraty środków w przypadku niedbałego doboru firmy budowlanej

Jeśli mówimy o inwestowaniu w nieruchomości na etapie budowy, istnieje ryzyko bankructwa dewelopera i zamrożenia projektu. W takim przypadku trzeba ocenić stan gospodarki, budownictwo, lokalny rynek nieruchomości i konkurencyjność pomiędzy jego uczestnikami, a także sytuację finansową samej firmy, w działania której zamierzasz zainwestować gotówkę. Jednak nawet w takim przypadku nie da się wpłynąć na przebieg budowy oraz to, w jaki sposób będą wykorzystywane zainwestowane przez Ciebie pieniądze.

ZALETY

WADY

Wysoki poziom opłacalności inwestycji;

Brak komplikacji podczas dokonywania inwestycji;

Szeroki wybór obiektów, w które można dokonać inwestycji.

Wysoki koszt nieruchomości zarówno w Polsce, jak i większości krajów;

Zapotrzebowanie na nieruchomości w małych miastach jest mniejsze niż w dużych;

Wysokie wydatki dodatkowe – naprawa, opłaty, podatki.

Sposób 2. Inwestycje w rynek papierów wartościowych

Podjęcie pracy na tym rynku wymaga przede wszystkim dysponowania dokładną wiedzą na temat instrumentów, w które planujesz dokonywać inwestycji. Ponadto do inwestowania na rynku papierów wartościowych potrzebna będzie również wiedza z zakresu:

  • oceny rynku;
  • oceny ekonomicznych trendów;
  • przewidywania ryzyka;
  • analizy sprawozdań finansowych;
  • oceny pozycji konkurentów na rynku;
  • podstaw zarządzania finansami i inwestycjami.

Inwestycji można dokonywać na różne sposoby. Najbardziej popularne są: handel na własną rękę, wspólne inwestowanie oraz zautomatyzowany trading.

Jeśli zdecydujesz się pracować na własną rękę, będziesz musiał przejść szkolenie (może nawet kilka), maksymalnie zagłębić się w temat, przeanalizować statystyki oraz raporty itd. Czy faktycznie jesteś na to gotów? Jeśli udzieliłeś pozytywnej odpowiedzi na to pytanie, to możesz zaczynać działać na rynku inwestycji już dzisiaj. Jeśli nie –warto skorzystać z pomocy strony trzeciej.

ZALETY

WADY

Ogólnodostępny sposób inwestowania;

Sprzedaży papierów wartościowych można dokonać natychmiast, czego nie zrobimy z nieruchomością lub antykwariatem;

Handel papierami wartościowymi można prowadzić nawet z własnego domu.

Akcje nie mają faktycznego kosztu, mogą jednak spaść wraz z bankructwem firmy;

Obecnie dość trudno prowadzi się handel papierami wartościowymi na własną rękę – trzeba korzystać z pomocy wykształconych specjalistów, nazywanych brokerami.


Sposób 3. Inwestowanie na giełdzie

Nie jest to najbardziej popularny sposób inwestowania i zupełnie nie pasuje do początkujących inwestorów, którzy zadają sobie pytanie: w co zainwestować 5000 zł?

Aby zacząć inwestować na giełdzie należy:

  • zwrócić się do biura maklerskiego, by otworzyć rachunek inwestycyjny;
  • zasilić konto, z którego będziesz handlować na giełdzie;
  • dokonać pierwszej transakcji (można to również zrobić w trybie online).

By inwestowanie w transakcje na giełdzie było skuteczne, należy nauczyć się dokonywania jednego z dwóch podstawowych typów analizy – technicznej lub dokumentalnej.

ZALETY

WADY

Nawet w tym przypadku można zacząć pracę, kiedy nie posiadasz sporo oszczędności;

Współczesne technologie pomagają zarabiać więcej;

Wysoki poziom zysków.

Wysoki poziom ryzyka;

W czasach kryzysu handel na giełdzie może doprowadzić do znacznych strat;

Zyski również mocno uzależnione są od sytuacji politycznej w różnych regionach i na całym świecie.

ZALETY

WADY

Możesz zacząć pracę, nawet kiedy nie posiadasz zbyt wiele oszczędności;

Współczesne technologie pomagają zarabiać więcej;

Wysoki poziom zysków.

Wysoki poziom ryzyka;

W czasach kryzysu handel na giełdzie może doprowadzić do znacznych strat;

Zyski są również mocno uzależnione od sytuacji politycznej w różnych regionach i na całym świecie.

Sposób 4. Inwestowanie w metale szlachetne

Metale szlachetne nadal przyciągają uwagę tych, którzy są zainteresowani inwestowaniem pieniędzy w 2020 roku. Najlepszą opcją inwestowania pieniędzy jest złoto. Nadal rośnie dostęp do zakupu metali dla każdego, kto ma wolny kapitał (choć nie tak szybko, jak chcieliby inwestorzy). Złoto można kupić bezpośrednio lub otworzyć tak zwane metalowe konto. Kupić złoto może każdy pod tym linkiem.

Złoto jest najważniejszym elementem globalnego systemu finansowego, a jego rezerwy na świecie szacuje się na 32 tys. ton. Obserwowany do dziś wzrost cen złota rozpoczął się od zgody wiodących banków centralnych, jego celem było zaś ograniczenie sprzedaży złota w 1999 roku. Wreszcie – w 2004 roku – cena złota ponownie osiągnęła 450 USD, a w 2007 roku przekroczyła już 700 USD. We wrześniu 2020 roku historyczna maksymalna cena złota została ustalona na 1 891 USD za uncję na londyńskim rynku metali szlachetnych.

Ogólnie rzecz biorąc; od 1975 roku do grudnia 2020 roku cena złota wzrosła 50 razy!

Warto dodać, że w wielu krajach (w tym we wszystkich krajach Unii Europejskiej) zakup fizycznego złota do celów inwestycyjnych nie podlega podatkowi VAT. Jeśli zdecydujesz się na inwestowanie w złoto w sztabkach, powinieneś wówczas pamiętać, że w przypadku małych sztabek (10 gramów i mniejszych) istnieje bardzo wysoka marża między kupnem a sprzedażą (do 50%), natomiast duże sztabki złota (500, 1000 gramów) o wiele trudniej jest sprzedać. Sprawdzić cenę i dokonać zakupu złota można na Allegro. Odzyskaj tutaj część pieniędzy, które wydałeś!

ZALETY

WADY

Możliwość stosowania metali szlachetnych jako środka płatniczego.

Obniżenie ceny w czasie kryzysów;

Brak ubezpieczenia inwestycji tego rodzaju.

Sposób 5. Inwestowanie w startupy

Start-up to znajdujący się na etapie rozwoju projekt biznesowy w dziedzinie innowacyjnych technologii i nie tylko. .W niektórych sytuacjach autor ma tylko pomysł i biznesplan, nawet podmiot prawny nie został jeszcze zarejestrowany. W związku z tym finansowanie jest dostarczane od zera. Wielkość kapitału zależy od spodziewanego zakresu działalności i specjalizacji nowego przedsiębiorstwa. Jeśli projekt okaże się sukcesem, osoba finansująca go osiąga wówczas ogromny zysk. Inwestorzy zgadzają się inwestować w startupy tylko w wysokim procencie – 35-75%. W innych warunkach finansowanie nie ma sensu z powodu znacznego ryzyka. Około 60-80% takich projektów zaprzestaje działalności w pierwszym roku swojego istnienia, co okazuje się nieopłacalne. Jeśli jednak startup zaczął się szybko rozwijać, to przyniesie duże dochody.

Gdy imponuje Ci inwestowanie w startupy, zwróć uwagę na najlepsze kluby inwestycyjne, wśród których wymienić można:

  • SmartHub;
  • Smart Money Club;

W przypadku, gdy start-up “wystrzeli”, można zarobić naprawdę przyzwoitą kwotę;

Można dokonywać inwestycji zarówno w całkiem nowe, jak i już funkcjonujące projekty.

Znaczna liczba start-upów kończy się niepowodzeniem.

Sposób 6. Inwestowanie w dzieła sztuki

Zastanawiasz się, gdzie najlepiej ulokować pieniądze? Jeśli chcesz nie tylko zarabiać, ale i czerpać z tego satysfakcję, to warto zastanowić się nad inwestowaniem w dzieła sztuki. Kolekcjonowanie dzieł sztuki ma duży potencjał inwestycyjny, a wzrost ich cen oscyluje często nawet wokół 25% rocznie.

Aby rozpocząć inwestowanie w sztukę, konieczne jest zrozumienie wewnętrznych cech rynku antyków. Inwestując w obrazy, można początkowo skoncentrować się na transakcjach o wartości do 10 tysięcy dolarów. Droższe są prace znanych i modnych – współczesnych, jak i dawnych – artystów (niektóre obrazy mogą kosztować około 50 tysięcy dolarów). Dzieła współczesnych i mało znanych artystów będą kosztować mniej.

Koszt obrazów wzrasta bardzo szybko. Na przykład obraz Andy’ego Warhola „Cytrynowa Marilyn” został zakupiony w 1962 roku za 250 dolarów. Po 45 latach został sprzedany za 28 milionów dolarów. Opłacalność inwestycji wyniosła zatem 250 000% rocznie.

Statystyki z katalogów galerii wskazują, że nawet trzyletnie obrazy zyskały już na wartości średnio o 40-60%. Rzecz jasna są wśród nich również obrazy, które podrożały nawet o 1000%. Jak wyjaśniają domy aukcyjne – rosnący koszt obrazów jest bezpośrednio związany z działalnością artysty. Jeśli regularnie bierze udział w wystawach i otrzymuje nowe nagrody, to za każdym razem wartość jego obrazów może wzrosnąć o 100%.

ZALETY

WADY

Dynamiczne wzrastanie kosztów popularnych dzieł sztuki;

Wysoka stabilność rynku dzieł sztuki.

Możliwość zetknięcia się z oszustami;

Wysokie ryzyko zakupu dzieł sztuki, które zostały skradzione;

Cena obiektów inwestycji nie zawsze wzrasta;

Potrzeba posiadania wiedzy specjalistycznej.

Sposób 7. Inwestowanie w MIF (organizacje mikrofinansowe)

Jest to świetny sposób na inwestowanie dla tych, którzy chcą uzyskać wiarygodny dochód pasywny, ale nie są zadowoleni z bardzo niewielkiego odsetka w bankach. Zaletą tego sposobu inwestowania są przede wszystkim wysokie odsetki roczne – od 18% do nawet 30%. Aby inwestycja przyniosła oczekiwane rezultaty, , trzeba jednak dokładnie wybrać organizację mikrofinansową do współpracy.

Szczególną uwagę warto zwrócić na organizacje działające w trybie online. Obecnie ich udział w rynku wynosi około 12% (wobec 3% na początku 2020 roku). Z biegiem czasu gracze online mogą zastąpić klasyczne MIF bądź przynajmniej zrównać się z nimi udziałem liczbowym.

Inwestycje mogą być nieodwołalne – w tym przypadku średnia stopa zysków będzie wynosić 21-23%, lub z możliwością wcześniejszego wycofania zainwestowanych pieniędzy – stopa oprocentowania będzie wówczas niższa i wyniesie od 16% do 18% rocznie.

ZALETY

WADY

Można uzyskać większe zyski, niż w przypadku zwykłego depozytu;

Umowa z mikrofinansową organizacją może być rozwiązana przed jej wygaśnięciem;

Proste i dokładne warunki, na których dokonuje się inwestycji.

Brak gwarancji ze strony państwa;

Spora liczba oszustów.

Sposób 8. Inwestycje w biznes internetowy

Coraz większa rzesza inwestorów decyduje się dokonywać inwestycji w biznes internetowy, co jest naprawdę dobrym pomysłem. Jednym z popularnych sposobów jest inwestowanie pieniędzy w strony internetowe, pozwalające zarabiać na reklamie lub sprzedaży towarów. Aby osiągnąć pożądany zysk, potrzebujesz jednak sporej kwoty. Mianowicie: inwestując 60 tysięcy dolarów w dwa projekty, już za 2 lata będziesz uzyskiwać coroczne zyski w granicach 80-100 tysięcy dolarów.

ZALETY

WADY

Udany projekt pozwoli kilkakrotnie zwiększyć zainwestowane pieniądze.

Naprawdę dobrych ofert, w które można zainwestować na polskim rynku jest bardzo mało.

Sposób 9. Inwestowanie we własny biznes

W przedsiębiorczość angażują się przede wszystkim ci, którzy mają znaczny kapitał początkowy. Niektórzy inwestują w już otwarte przedsiębiorstwo, podczas gdy inni otwierają swoje firmy od zera. Najbardziej popularnymi kierunkami inwestycji w naszych czasach są:

  • usługi pośrednictwa i konsultacyjne;
  • produkcja żywności;
  • produkcja oraz odsprzedaż towarów;
  • gastronomia i budownictwo.

Jeśli nie masz dużego kapitału na rozruch, możesz zostać uczestnikiem akcji w biznesie, a następnie wykupić całą firmę.

ZALETY

WADY

Możliwość bezpośredniego oddziaływania na rozwój własnej firmy;

Nie ma żadnych ograniczeń w uzyskaniu zysku.

Wysokie ryzyko utraty zainwestowanych środków;

Ograniczenia ze strony ustawodawstwa;

Sposób 10. Inwestowanie w programy unit-linked

Unit-linked to narzędzie inwestycyjne opracowane w formie długoterminowej polisy ubezpieczeniowej na życie, a jego podstawową cechą jest długi horyzont czasowy – 10 lat lub więcej. Ten zagraniczny produkt łączy oszczędności, ubezpieczenia na życie i inwestycje. Co więcej, tym sposobem możesz zainwestować w wiele zagranicznych instrumentów niedostępnych dla prywatnych inwestorów z Polski. Na przykład w tych samych funduszach inwestycyjnych, w których progi wejścia dla brokerów często zaczynają się od 50 000 USD.

Aby skorzystać z usług związanych z funduszem inwestycyjnym, musisz zawrzeć umowę z zagraniczną firmą ubezpieczeniową. Z Polakami chętnie współpracują: Custodian Life, Hansard International, Investors Trust.

ZALETY

WADY

Nawet w przypadku, gdy inwestor nie otrzyma odsetek, może on zwrócić wydane środki;

Prosty system dokonywania inwestycji.

Nie ma żadnej ochrony zainwestowanych środków;

Wysokie prowizje firm ubezpieczeniowych (do 3%);

Potrzeba podpisywania umowy z firmą zagraniczną.

Inwestycje w różnym wieku: jak zwiększyć swoje fundusze w wieku 20, 30, 40 lat?

Nie zawsze inwestycje dadzą dobre skutki od razu po ich dokonaniu;szczególnie w przypadku tak zwanego pasywnego inwestowania. Według światowych ekspertów osoba w każdym wieku – posiadając nawet niewielkie oszczędności – powinna dokonywać inwestycji we własny rozwój. Należy jednak pamiętać o tym, że w każdym wieku takie inwestycje będą inne:

  • W wieku 20-25 lat zaleca się inwestować we własne wykształcenie, skorzystaj z globalnej platformy e-learningowej Udemy;
  • 25-30 lat to czas, kiedy trzeba inwestować we własną “poduszkę bezpieczeństwa”, czyli tworzyć oszczędności, które pozwolą spokojnie przetrwać totalny brak finansów w okresie co najmniej 2, a najlepiej 6 miesięcy;
  • Po trzydziestce warto inwestować w fundusze stabilizacyjne, zakup nieruchomości za pośrednictwem hipoteki, w rozwój własnego biznesu;
  • Wiek 40 lat to idealny czas na inwestycje w metale szlachetne, a przede wszystkim w złoto. Warto również zadbać o dodatkowe oszczędności na emeryturę, a jednocześnie zastanowić się nad inwestycjami w fundusze, pozwalające zainwestować finanse klientów w innowacyjne przedsiębiorstwa i start-upy. Owszem, są to dość ryzykowne transakcje, a 70-80% z nich nie przynosi zysków. Pozostałe 20-30% może jednak przynieść naprawdę dobry zysk. “Czterdziestka” to także dobry czas na inwestycję we własne zdrowie.
  • W wieku 50 i więcej lat możesz sobie pozwolić na inwestycje w różne dziedziny – zarówno życiowe doświadczenie, jak i posiadane oszczędności pozwolą skutecznie zarządzać funduszami, a nawet je powiększyć.

W co nie warto inwestować?

Inwestycje powinny pozwolić na zachowanie posiadanych środków w warunkach inflacji, a najlepiej zwiększać oszczędności inwestora. Zdarza się jednak, że w pogoni za zyskiem ludzie inwestują pieniądze w niekorzystne instrumenty i w efekcie pozostają bez funduszy. W co zatem nie warto inwestować swoich oszczędności i kiedy zachować maksymalną ostrożność?

Inwestowanie w akcje: duże wygrane wyłącznie dla profesjonalistów

Eksperci twierdzą, że najbardziej uderzającym przykładem nieudanych inwestycji jest inwestowanie w akcje, szczególnie jeśli dana osoba ma niewielkie pojęcie o realiach rynków finansowych. Niemniej jednak procent prywatnych inwestorów na polskich giełdach stabilnie wzrasta, chociaż większość z nich nie jest przygotowana do dynamicznej gry na giełdzie. Ponadto ludzie nie są gotowi poświęcać swoich oszczędności na pobieranie nauki u specjalistów z wieloletnim doświadczeniem, co wiąże się ze sporym kosztem. Wolą spędzać na giełdzie kilka godzin dziennie lub nawet tygodniowo, co z kolei prowadzi do straty oszczędności.

Handel opcjami binarnymi: nie warto inwestować w grę hazardową

Inwestowanie w opcje binarne to faktycznie hazard. Trader to osoba dokonująca handlu, tylko nie z innymi uczestnikami rynku. Procent zysku na udanych transakcjach jest zwykle ustalany na poziomie około 85% (rzadko wyższym), natomiast w przypadku nieudanej transakcji traci się 100% zainwestowanych środków. Oznacza to, że jeśli zainwestowałeś 100 dolarów i wygrałeś, to otrzymasz 185 dolarów. Jednak jeśli przegrasz, to stracisz wszystkie zainwestowane pieniądze. Aby zamknąć transakcję z wydajnością na poziomie 85%, trader musi wygrać w 54% przypadków, co jest statystycznie mało prawdopodobne. Procent transakcji, które należy pomyślnie ukończyć, (a przynajmniej nie stracić pieniędzy)oblicza się za pomocą formuły:

X to zysk z opcji binarnej;

Y – pożądana kwota zysku.

Żadna osoba nie wzbogaciła się, odkładając pieniądze na konto oszczędnościowe

Nie ulega wątpliwości, że dobrze jest posiadać sporą kwotę na koncie oszczędnościowym. Czy jest to jednak dobre rozwiązanie do dokonania inwestycji? Eksperci finansowi zajmują w tej kwestii jednoznaczne stanowisko –nie! Przede wszystkim warto wspomnieć o tym, że oferowane przez banki odsetki są najczęściej niższe niż stopień inflacji. Ponadto istnieje ryzyko bankructwa banku. Jeśli natomiast zdecydujesz się na współpracę z dużą instytucją finansową, w której bankructwo jest mało prawdopodobne, możesz być wówczas pewny, że bank nie zaoferuje Ci wielkich odsetek. Banki są dobrym rozwiązaniem w celu przechowywania pieniędzy. Zwiększenie Twojego potencjału finansowego za ich pomocą nie jest jednak możliwe. Jeśli myślisz poważnie o inwestowaniu – nie tędy droga.

Przewidywanie rzeczywistej rentowności różnych rodzajów inwestycji jest bardzo trudne. Aby zoptymalizować ryzyko i korzyści wynikające ze zmieniających się warunków rynkowych, zalecamy dywersyfikację oszczędności i utrzymanie około 60% na rachunku złotówkowym i 40% w depozycie walutowym. W przypadku posiadania sporej kwoty pieniężnej dobrze jest zainwestować w nieruchomości. Taka strategia sprawi, że Twój kapitał będzie jednocześnie stabilny, płynny i przyniesie dobre dochody.

Najlepsi brokerzy opcji binarnych 2020:
  • BINARIUM
    BINARIUM

    1 miejsce w rankingu! Najlepszy wybor dla poczatkujacego!
    Bezplatne konto szkoleniowe i demo!
    Bonus za rejestracje!

  • FINMAX
    FINMAX

    Uczciwy i niezawodny broker! Dobre recenzje!

Like this post? Please share to your friends:
Opcje binarne dla początkujących

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: